Апрель 6, 2015
20:07

Правило пяти конвертов или как взять под контроль свои финансы

Мне всегда очень интересно, почему семьи с аналогичными доходами живут настолько по-разному? Одни полностью покрывают свои расходы и умудряются даже скопить на крупные покупки. Другие же постоянно одалживают деньги и не могут протянуть от зарплаты до зарплаты. Вы уже знаете, какая неприятная ситуация у меня произошла с родственницей, которой я заняла деньги. Так вот, на сегодняшний день ни копейки долга я не увидела. Но сегодня не об этом.

Финансы под контроль!

Эта моя родственница находится в аналогичном мне положении: не замужем, без детей, без собственного жилья и со средне оплачиваемой работой. То есть, теоретически, наши финансовые возможности должны находиться на одинаковом уровне, но на деле это не работает. Я за последние пару лет научилась вести свой бюджет, контролировать покупки и хотелки и по мере возможности откладывать на крупные приобретения. При этом я не хожу в страшных обносках и не отказываю себе в приятных мелочах.

Родственница же любые крупные покупки совершает только в долг. Пока мы относились к Украине, у нее было 3 кредита! Знаете, на что она тратила заемные средства? На себя любимую! Одежда, дорогущая косметика, бары, рестораны и прочее. Сколько раз я не пыталась научить ее жить по средствам, ей это не нравится. Такая жизнь кажется ей каким-то серым существованием, которое очень обидно влачить. Ну да! А занимать каждый месяц у разных людей это не обидно и не стыдно.

Вчера я, наконец, высказала все, что думаю и попросила как можно быстрее отдать мне деньги. Да, выслушала много жалоб, но меня они не трогали. Вместо того чтобы утешать родственницу, я предложила ей еще раз попробовать научиться контролировать собственный бюджет. Раз мой вариант (строгий учет с ежедневным фиксированием трат) ей не подходит, я решила испытать на ней давно проверенный способ ведения семейного бюджета – метод пяти конвертов.

Из-за чего мы тратим больше?

Мне всегда было интересно, почему люди тратят больше, чем у них есть? Оказывается, тому есть разу несколько причин:

– непонимание, куда вообще деваются деньги.

Очень часто люди просто не понимают и не осознают, на что была потрачена вся зарплата. Они плохо ориентируются в ценах на продукты, стоимости коммунальных платежей и прочего. Но это, конечно, уже крайний вариант.

Все же большинство людей понимают, во сколько им обходится повседневная жизнь. А вот кто точно знает, сколько было потрачено на спонтанные покупки? А на подарки родственникам к Новому году? А как дорого обошелся последний поход в ресторан? Очень важно учитывать и такие моменты, ведь практика показывает, что из редких, казалось бы, незаметных трат, состоит существенная доля нашего бюджета;

– неумение отказать самому себе.

Это о моей родственнице: она так себя любит, что не представляет, как у нее может не быть самых классных духов, телефона последней модели и самой модной одежды. А рестораны… У нее есть несколько состоятельных знакомых, рядом с которыми она не может себе позволить выглядеть менее состоятельной. Поэтому она ходит с ними куда они захотят и так часто, как они захотят. Хорошо еще, что у нее прав нет. А то так и вижу, как она берет кредит на дорогущий автомобиль.

Такие люди могут даже понимать, что их траты превышают их же месячный бюджет, но они считают, что заслуживают таких мелочей, чтобы побаловать себя;

– уверенность, что скоро придут большие заработки.

Есть те, кто уверено считают, что смогут быстро заработать достаточные суммы, чтобы рассчитаться с имеющимися долгами. А сама фраза: нужно не меньше тратить, а больше зарабатывать… Конечно, она довольно справедлива и всегда стоит стремиться к увеличению собственного дохода, но дело в том, что вместе с доходом растут и затраты. Доказано! И если человек не может привести в порядок небольшие суммы, как он будет справляться с крупными?!

Очень важно не делить шкуру неубитого медведя и не рассчитываться будущими прибылями. Такой подход никогда не срабатывал.

Конечно же, список причин, почему люди тратят больше, чем могут себе позволить, намного объемнее и шире, но мне кажется, что эти 3 – самые распространенные. Могу сказать за себя: единственный раз, когда я влезла в серьезные долги – ради поездки за границу. Тогда я сняла с кредиток буквально все до копейки, но отправилась в Европу, понимая, что по приезду меня ждет много часов работы, заработок от которой пойдет именно на уплату этого долга. Но честно признаюсь, сейчас я не жалею, что 3 года назад поступила так необдуманно. Ведь начни я все подсчитывать, планировать и взвешивать, скорее всего, никогда не провела бы самые чудесные 4 дня своей жизни в пяти прекрасных государствах.

Что за 5 конвертов?

Скажите, вам никогда не приходилось встречать упоминание метода пяти конвертов? Знаете, что это такое? Это всего лишь один из вариантов контроля и управления собственным бюджетом. Сейчас им пользуются не так часто, но в середине прошлого века он был довольно популярным.

Этот метод я и предложила своей родственнице – он простой и абсолютно понятный. Если в двух словах: вы делите полученную за месяц зарплату на 5 частей, раскладываете их по разным конвертам и живете. В этом случае конверты будут отвечать за разные стороны вашей жизни. Есть еще такой вариант: опять же делите полученную зарплату на 5 равных частей – каждую на одну неделю будущего месяца и не выходите за имеющуюся в конверте сумму.

Конечно, для того чтобы пользоваться методом пяти конвертов, нужно точно понимать, сколько доходов в конкретном месяце вы получите. Сюда будет входить не только зарплата, но и любые получаемые вами пособия, проценты по банковским вкладам и прочее. В общем, все то, что вы стабильно получаете из месяца в месяц.

Сложите имеющиеся суммы и выйдет тот размер финансов, которыми можете распоряжаться в течение следующего месяца. Специалисты предлагают не включать сюда никакие разовые (ожидаемые) подработки, возможные подарки и прочее. Вы обязательно учтете эти суммы в своем бюджете, но пока они участвовать в распределении имеющегося не будут. А вдруг все случится не так, как вы полагали? Вдруг родственники, всегда дарящие денежные подарки, решат презентовать вам полезную бытовую технику, к примеру.

Следующий шаг – прикиньте предстоящие расходы. Естественно, сюда войдут все обязательные платежи вроде электроэнергии, воды и прочего, оплата счета мобильного телефона, затраты на транспорт, покупка продуктов, кредитные обязательства (если они есть). Все перечисленное – базовые расходы, от которых не получится отказаться даже при огромном желании. Пусть вы в этом месяце не заплатите за коммуналку, ваш долг ведь никуда не денется и обязательно «вылезет» уже в следующем месяце.

Когда распланируете будущие расходы, прикиньте, какую сумму вы хотели бы отложить на крупные покупки или свои желания? Сразу же уберите эти деньги в отдельный конверт и не трогайте его. Оставшиеся финансы поделите на уже упомянутые четыре конверта – по одному на каждую неделю месяца. Все! Теперь у вас есть фиксированная сумма, больше которой в течение этих семи дней вы потратить не можете.

В ближайший после расчетов понедельник вы кладете в кошелек деньги из первого конверта и рассчитываете только на них. Отсюда вы будете оплачивать и продукты, и коммунальные услуги, и какие-то мелкие покупки. Помните: вы должны уложиться в указанную сумму!

Метод пяти конвертов хорош тем, что он позволяет учесть все имеющиеся платежи и кредиты, не загоняя себя при этом в жесткие рамки. Зная, что до конца недели у вас есть еще пару тысяч, а все запланированное на эти 7 дней уже оплачено, вы будете чувствовать себя очень легко и приятно. В пределах конверта вы можете позволить себе все, что захотите!

Мне нравится такой вариант ведения бюджета, но еще больше мне по душе вариант с разными конвертами на разные аспекты жизни.

На продукты свой конверт, на платежи свой

Главный принцип этого метода заключается в том, чтобы довольно точно рассчитать будущие затраты по каждой из категорий жизни и ни в коем случае не брать деньги из неположенного конверта.

Итак, в первый конверт вы кладете сумму, необходимую вам на питание. Заложите чуть больше, чем минимум. Пусть у вас будет возможность где-то порадовать себя, чтобы необходимость вести учет финансов не так давила на мозг.

Во второй конверт отложите деньги, которые вы потратите на оплату коммунальных платежей. Тут все довольно просто: их сумму вы будете знать уже в начале месяца – останется только оплатить ее.

Третий конверт – бытовая химия, одежда и косметика. Сюда положите ту сумму, которой, по вашему мнению, должно хватить на целый месяц.

Четвертый конверт – развлечения. Я твердо уверена, что каким бы сжатым не был бюджет и как бы не приходилось экономить, нужно обязательно оставить себе какую-то сумму для развлечений. Лишив себя возможности отдыхать, вы рискуете впасть в глубокую депрессию, в которой мало того что ужимать свои желания приходится, так еще и нет никакой возможности расслабиться.

Спросите, для чего же пятый конверт? А это как раз то место, куда вы будет откладывать все то, что осталось после распределения по конвертам предыдущих категорий. Накопленную тут сумму можно потратить на что-нибудь крайне приятное и радующее душу. Может отпуск в соседней стране? Или крупная покупка, на которую никогда не удавалось отложить? Эти деньги можно без зазрения совести тратить на свое усмотрение.

Вот такими простыми были методы конвертов. Я сама когда-то как раз с них и начинала контролировать свой бюджет. Надеюсь, теперь они помогут и моей родственнице, которая, нужно признать, изначально куда больше тратит денег на что попало, чем я.

Мне кажется, описанные мной методы позволят семье постоянно жить в достатке, не прибегая ни к каким долгам. Мало того, с этими конвертами очень удобно планировать свой бюджет. Настолько, что кому-нибудь это может даже понравиться!

А вы когда-нибудь сталкивались с таким вариантом ведения семейного бюджета? Как вам кажется: это удобно? Какой вариант больше нравится: по конверту на неделю или по конверту на разные области жизни?

Автор: Алена (451,8) 15892 0
Добавить в избранное
Подружиться с автором
Комментарии (14) Написать комментарий
  • Ольга Урбан(2302,2) Апрель 6, 2015, 21:18 # 1
    Не слышала об этом методе. но уверена, что он работает. Когда-то я пыталась делать что-то подобное, распределяла зарплату на четыре части, исходя из недель месяца. Но всегда влезала в следующую кучку, потому что уже потратила предыдущую)

    Очень хочется начать копить и все время думаю, чтобы организовать хотя бы один такой конверт. Но в ситуации, когда ты не тратишь на всякую ерунду, а только на продукты и минимум развлечений типа обеда в кафе раз в неделю, и даже на одежду-то толком не тратимся, если только изредка - все равно ничего не получается. Туда, как правило, нечего складывать)
    • Светлана Ларина(1594,7) Апрель 6, 2015, 21:46 # 2
      Я когда-то поставила себе цель насобирать на учебу и завела такой конвертик. И скажу, что у меня получилось
      • Ольга Урбан(2302,2) Апрель 6, 2015, 21:53 # 1
        Много откладывали? И как долго?
        • Светлана Ларина(1594,7) Апрель 6, 2015, 22:01 # 3
          Честно, сумму не помню конкретную - сколько собрала и сколько откладывала. Но на все понадобился год. Как и планировала
    • Алена(451,8) Апрель 8, 2015, 10:38 # 1
      А Вы начните с самого малого - суммы, откладывание которой Вы даже не заметите. Где-то читала, что существует такой себе "финансовый мускул", который обязательно нужно тренировать.
  • Светлана Ларина(1594,7) Апрель 6, 2015, 21:46 # 1
    Хорошие советы. Но я сколько не пыталась, не могу себя приучить финансовой грамоте. Хотя второе образование банковское, но вот не получается ввести полноценный контроль за семейным бюджетом!
    • Алена(451,8) Апрель 8, 2015, 10:40 # 1
      А мне, видимо, мое финансовое образование помогает здорово Мне правда очень нравится вести учет, понимать, куда ушла каждая копейка, анализировать свои траты... В общем, бухгалтер во мне живет даже дома
  • Аксинья(4,1) Апрель 7, 2015, 10:34 # 1
    "Экономия должна быть экономной", я думаю что любые подсчёты или распределения з/п ведут к более правильному контролю за семейным бюджетом, а будет это правило 5 конвертов или 4 сумок..3 карманов- принцип сработает. Когда то я распределяла деньги по разным карманам одежды и в любом случае какая то денежка оставалась. Приехали в Ялту, на пятый день одеваю шорты, а в заднем кармане 400 гривен!!! очень приятный бонус .
    • Неля(1409,4) Апрель 7, 2015, 13:00 # 1
      400 гривен - здорово! )) Я так как-то в старой сумке нашла 100 гривен. Тоже радости было - будто мне их кто подарил
    • Алена(451,8) Апрель 8, 2015, 10:43 # 1
      Очень приятно, когда подобное случается! Только вот у меня с моим строгим учетом такого произойти не может, разве что кто-то подкинет мне денег, а я и знать не буду Вы однозначно правы в том, что любой учет, какой бы метод не был выбран, обязательно даст свои плоды. Нужно только заставить себя начать его вести
  • Неля(1409,4) Апрель 7, 2015, 12:59 # 1
    Слышала о таком правиле. Конкретно на 5 конвертов не делила. У меня больше выходила. Но таки это работает.
    • Алена(451,8) Апрель 8, 2015, 10:47 # 1
      Однозначно работает! Некоторые просто заставить себя начать не могут А было бы полезно каждому, как мне кажется.

Похожие посты


Авг. 16, 2014
12:01
Cудьба в твоих руках

Популярное занятие современных людей – жаловаться на жизнь, рассказывать, как все плохо. Может пора перестать жалеть себя и взять ситуацию в свои руки?

Ни на кого не надейся
Знаю женщин, которые обвиняют родителей, что не смогли дать образование, мужа, что помешал сделать карьеру.  Даже счастье в жизни люди ждут, надеясь на кого-то другого: что появится богатый ухажер, начальник повысит зарплату, дети станут успешными и обеспечат безбедную старость. Но ведь лучше всего добиться самой – этот способ самый действенный.

Не перекладывай вину на ...

Читать далее
4302 1 6
Авг. 22, 2014
14:29
Чем бы дитя ни тешилось, или сколько у вас «хоббей»?

"Хо́бби (от англ. hobby см. Hobby horse) — вид человеческой деятельности, некое занятие, увлечение, которым регулярно занимаются на досуге, для души. Хобби является хорошим способом борьбы со стрессом, кроме того, занятия хобби зачастую помогают развить кругозор. Основная цель хобби — помочь самореализоваться. Хобби со временем может вырасти в основную деятельность, которая приносит деньги".      Википедия

Так сколько у вас этих хобей? Именно так называет досуговые увлечения мой папа, для которого, как я уже говорила, моя работа тоже больше напоминает хобби, нежели кропотливый ...

Читать далее
3890 0 7


Новое
Автор: Mariko (0) Сен. 21, 2020, 23:06 Проверенная ясновидящая
Автор: Катя Поликарпова (1,0) Ноя. 7, 2015, 16:41 Пришла))