April 17, 2015
13:42

«Подушка безопасности» или собираем деньги на непредвиденное

Еще пару лет назад для меня нередкими были ситуации, когда срочно нужны деньги на какое-то важное дело, а их нет. Самое ужасное, когда вопрос касался здоровья меня или моих родных. Конечно, можно было занять у друзей или снять деньги с кредитной карты, но я никогда не любила все эти займы. Почему-то мне очень не нравится вот это «берешь чужие ненадолго, а отдаешь свои и навсегда». Отдавать честно заработанные деньги никогда не хочется.

Я считаю, что каждому человеку не помешает контролировать свои финансы. И одним из важных шагов к такому контролю можно считать создание резервного фонда вашей семьи. Он представляет собой определенную сумму денег – надежный финансовый тыл, который даст уверенность в завтрашнем дне и поможет решить большинство проблем в моменты кризиса. Это, по сути, ваша подушка безопасности.

Зачем нужен резервный фонд?

Для его создания есть как минимум несколько весомых причин:

вы прекратите постоянно влезать в долги. Только представьте: возникла очередная кризисная ситуация, требующая немалую сумму денег (экстренный ремонт, заболевание, потеря работы или сокращение зарплаты), а у вас неоткуда ее взять. Можно, конечно, отправится «на поклон» к родственникам и друзьям или взять кредит в банке, но гораздо приятнее и для себя, и для окружающих решить проблему самостоятельно.

Когда у вас есть резервный фонд, вы легко справитесь с любыми ситуациями собственными силами. Тем более, нужно не забывать, что займы, а еще и в тяжелое с финансовой точки зрения время, только ухудшат и без того неустойчивое положение;

вы будете довольно точно соблюдать бюджет. Я знаю, как сильно могут выбивать из колеи незапланированные траты, которые никак нельзя отложить. Вроде как ведешь себе бюджет, учитываешь будущие расходы, следуешь намеченному пути, а тут бац! И машина поломалась, например. Придется нарушать планы и вкладываться туда. Но если у вас есть резервный фонд, вам не придется регулярно перекраивать семейный бюджет, ведь вы сможете брать деньги на непредвиденные ситуации из него. Некоторые финансисты советуют создавать не один общий резервный фонд, а сразу несколько для разных целей;

вы избежите просроченных оплат. Большинство наших граждан живут от зарплаты до зарплаты. Кто-то планирует свои расходы, кто-то полагается на случай. Несложно представить ситуацию, когда денег уже почти не осталось, а впереди замаячил срок оплаты по кредиту, к примеру. В такой ситуации резервный фонд поможет избежать разбирательств с банками, ведь вы сможете погасить очередную выплату из его средств. В такой ситуации останется только пересмотреть свои траты на следующий месяц, чтобы не случилось повторения ситуации и все будет хорошо;

вы будете чувствовать себя намного более уверенно и спокойно. Только представьте, что у вас есть некая «подушка безопасности» и вы знаете, что там лежат средства, достаточные для полноценной жизни в течение пары месяцев, разве это не будет здорово успокаивать? Я, например, после того как собрала резервный фонд вообще перестала переживать о том, на какие деньги я буду жить, если мне вдруг окажется мало зарплаты. Теперь я не переживаю, откуда возьму средства на путешествие, если мне подвернется хороший вариант. Теперь я знаю, что не упущу какие-то хорошие возможности только потому что в определенный момент у меня не осталось для них денег.

Конечно же, эта уверенность не говорит о том, что теперь можно пустить на самотек вопрос семейного бюджета. Нет, вам все так же стоит вести учет своих расходов и не разбрасываться деньгами. Нет! Резервный фонд просто дает небольшой запас времени для принятия правильных решений, без спешки и переживаний;

вы станете более свободны в решениях. Представьте, что завтра вам подвернется какая-нибудь удивительная возможность, о которой вы всегда мечтали… А свободных денег нет. Разве не обидно? Вот резервный фонд поможет не допустить как раз таких вот ситуаций.

Сколько денег должно быть в резервном фонде?

В этом вопросе финансисты пока не сошлись в едином мнении, но отмечают, что для начала нужно определиться, в чем вы будете «измерять» это самый фонд. Существует два варианта:

  1. Из расчета средней суммы ежемесячных расходов;
  2. Из расчета средней суммы ежемесячных доходов.

Какой вариант выбрать, решает каждый сам для себя. Я определилась, что мне удобнее первый вариант: я знаю, сколько денег мне нужно ежемесячно, их же я и направляю в резервный фонд. Но у второго способа не меньше поклонников. Мало того, он считается более удобным и надежным. Конечно, если мы говорим о ситуации, когда доходы семьи все же больше ее расходов.

Минимальный размер резервного фонда – один месячный доход семьи. Такой суммы должно хватить на какие-то небольшие непредусмотренные бюджетом траты. Но мне кажется, что этой суммы все же маловато. Да и финансисты сходятся на мнении, что идеальный размер «подушки безопасности» – 3-6 месячных доходов. Именно такое количество денег способно максимально обезопасить семью, если случатся финансовые неурядицы и проблемы. Мой резервный фонд составляет 6 ежемесячных расходов и на сегодняшний день мне этого вполне хватает. Но тут нужно учитывать, что я сама по себе и мне не нужно будет в случае проблем переживать еще о муже, детях, животных и прочем.

Финансисты считают, что ежегодно размер резервного фонда семьи стоит пересматривать и принимать решение о его увеличение либо уменьшении.

Существует сразу несколько факторов, наличие которых говорит о необходимости увеличить размер резервного фонда. К ним можно отнести:

отсутствие других добытчиков в семье. Если в паре работает только один человек, это серьезно увеличивает шансы вдруг попасть в неприятную финансовую ситуацию;

возраст более 50 лет. Будем честны, современные работодатели не очень жалуют работников, которым осталось 5-10 лет до пенсии. Почему так сложилось не знаю, но факт остается фактом. Если вы потеряете текущее место, найти новое будет довольно сложно. Например, сейчас моя 46-летняя мама пытается устроиться на работу, но ничего не выходит: работодатели отказываются от ее услуг, хотя не имеют права этого делать;

у вас узкая специализация. Какой бы интересной не была ваша профессия, она может относиться к числу тех, которые не являются очень востребованными. Из-за этого может возникнуть масса сложностей при поиске работы;

наличие долгов. Если на вас висит большая сумма задолженности по кредиту, это говорит о том, что нужно собрать как можно более крупный резервный фонд. Учтите, что вам при какой-нибудь неблагоприятной ситуации придется не просто покрывать свои текущие расходы, но и оплачивать крупные суммы долгов;

наличие высоких фиксированных затрат. Мне кажется, что свыше нормального размера резервного фонда должны собрать еще и те, кто регулярно платит большие суммы за обучение детей, за аренду квартиры и прочее;

неспособность к изменениям. Конечно, если, что называется «припрет», каждый сможет изменить свою жизнь, но есть те, кому такая необходимость может даться очень тяжело и болезненно. Я сама такая: не могу никак решиться ни на переезд, ни на смену работы…

Финансисты считают, что после выхода на пенсию у каждого человека должен быть резервный фонд, равный году, а лучше двум безбедного существования без помощи извне. Да и вообще, надеяться на приличный размер пенсии нашим гражданам не приходится, так что стоит заранее позаботиться о себе любимом.

Где хранить резервный фонд?

В такое неспокойное время, как сегодня, вопрос сбережения накопленных денег встает особенно остро. Поэтому очень важно принять правильное решение относительно сбережения резервного фонда. Специалисты уверены, что он должен быть максимально ликвидным, то есть таким, чтобы при необходимости вы могли быстро получить финансы на руки. Кроме того, нужно помнить, что резервный фонд не является способом приумножения, а значит, никакие банковские депозиты тут не сработают.

Учитывая все сказанное выше, можно сделать вывод, что оптимальный вариант сохранения резервного фонда – наличные под матрасом. Конечно же, лучше всего «подушку безопасности» собирать именно в той валюте, в которой у вас проходит большинство расходов, пусть даже на сегодняшний день она находится не в самом выгодном положении.

Как создавать резервный фонд?

Наверное, вопрос о том, откуда же брать деньги на создание этого фонда мучает большинство людей. Особенно сложной становится ситуация, когда расходы семьи очень близки к ее доходам. В данном случае оптимальным вариантом считается откладывание 10% от каждого полученного дохода. Только делать это нужно не по окончанию месяца, когда деньги уже потрачены, а в момент получения зарплаты.

Конечно же, если ваши доходы позволяют вам откладывать куда больше – делайте это. Ведь чем быстрее вы соберете необходимую сумму резервного фонда, тем свободнее и спокойнее вы будете себя чувствовать.

Еще очень хотелось бы сказать одну вещь: никогда не откладывайте деньги «на черный день». Не знаю как вы, но я верю, что наши мысли материальны (отрицательные так особенно) и если мы будем готовиться к этому самому черному дню, он непременно наступит. Лучше называйте свои накопления – «на светлое будущее».

Конечно же, на формирование резервного фонда (какой бы размер вы не установили) уйдет какое-то время. Но не жалейте его и доведите дело до конца. Поверьте, когда на вашем счету скопится какая-нибудь приятная сумма, вы обретете спокойствие и уверенность. А разве это не одно из самых приятных чувств на земле?

А вы собираете резервный фонд? Считаете его необходимым? Как считаете, он должен быть большим или хватит суммы, покрывающей расходы пару месяцев жизни?

Автор: Алена (451.8) 3488 1
Добавить в избранное
Подружиться с автором
Комментарии (8) Написать комментарий
  • Ольга Урбан(2302.2) April 17, 2015, 17:24 # 1
    Алена, ты всерьез обеспокоилась финансовыми вопросами) И это очень важно в нынешнее время! Только как этот резервный фонд скопить. если только и хватает пока, что на расходы по питанию и прочему?
    • Светлана Ларина(1594.7) April 17, 2015, 17:45 # 2
      Надо меньше кушать!
      • Ольга Урбан(2302.2) April 17, 2015, 17:51 # 1
        Я сразу вспомнила депутата российского, который сказал, что народу не хватает денег только потому, что он много ест
        • Светлана Ларина(1594.7) April 17, 2015, 18:19 # 3
          А я нашего бывшего премьера-министра, который сказал: "Хватить ныть, взяли лопаты в руки и пошли на огороды"
    • Алена(451.8) April 18, 2015, 13:17 # 0
      Та что-то меня понесло по финансам и карьере Когда доходы почти равны расходам нужно искать пути уменьшения трат. Светлана права: на том же питании проще всего сэкономить, не особо себя ужимая.
  • Светлана Ларина(1594.7) April 17, 2015, 17:46 # 1
    Хорошие рекомендации! Доступные, но о которых мы в каждодневной суете имеет свойство забывать! Спасибо за подробное описание. Пожалуй, положу в избранное, чтобы не забыть опять!

Похожие посты


Aug. 12, 2014
18:37
10 самых распространенных финансовых ошибок

Ошибки – неотъемлемая составляющая нашей жизни, но если некоторые их типы совершенно безобидны, то другие могут здорово подпортить не только настроение, но и психическое здоровье. Мне кажется, самыми неприятными оплошностями можно считать финансовые. В каждой семье и у каждого человека они свои, но существует несколько ошибок, которые допускает огромное количество людей.

Как на счет вас?

Ошибка №1: у вас нет «подушки безопасности»

Если честно, меня крайне удивляют люди, не имеющие совсем никаких накоплений. Нет-нет, я вовсе не говорю о миллионах в ...

Читать далее
Автор: Алена (451.8)
3821 0 9
Oct. 31, 2014
11:19
6 женских финансовых ошибок

Если вы просмотрите журнал Forbs, вы увидите, что среди списка богатейших людей планеты очень мало представительниц прекрасного пола. Почему так? Не знаю, но подозреваю, что женщины болtе эмоциональны и склонны к импульсивным действиям, что не помогает сохранять богатство.

Я с детства видела только одну модель семьи: папа – добытчик, мама – хранительница очага, прекрасная хозяйка, но ни разу в жизни не работающая женщина. До какого-то возраста, такое положение дел казалось мне правильным, но примерно лет в 15 произошел действительно переломный момент, после ...

Читать далее
Автор: Алена (451.8)
3581 0 8


Новое
Автор: Катя Поликарпова (1.0) Nov. 7, 2015, 16:41 Пришла))